24xbtc.com
5 лучших платформ кредитования (CeFi): Зарабатывайте проценты, не выходя из дома
категория: Статьи

Возможно, одним из самых недооцененных потенциалов криптовалюты является кредитование, по крайней мере, среди новичков. Мы считаем, что многие упускают из виду предлагаемые здесь возможности, потому что доходность не соответствует нашим ожиданиям, когда речь идет о криптовалюте. Многие приходят в криптовалюту ради +100% дохода за пару недель, а не ради 10% дохода в год. Однако помните, что традиционно фондовый рынок считался классом активов с самой высокой доходностью в 7-9 % в год. Вот почему мы не должны упускать из виду потенциальный заработок на криптовалютах.

 

Еще одна причина серьезно рассмотреть возможность кредитования - если вы говорите, что настроены на долгосрочную перспективу, то почему бы не заработать дополнительное вознаграждение? Мы понимаем, что вы не хотите кредитовать свой актив, если ищете цену для выхода, поскольку не хотите, чтобы ваши средства были заперты. Однако если вы купили Ethereum, говоря о том, что будете держать его 10 лет, потому что верите в долгосрочную перспективу, то почему бы не заработать на этом дополнительные 3-6 % в год.

 

В этой статье мы рассмотрим 5 лучших централизованных кредитных платформ. Мы знаем, что некоторые из вас предпочитают платформы DeFi, но, если серьезно, эти платформы CeFi великолепны, и у них есть много преимуществ. Кроме того, мы знаем, что некоторые могут оценить ощущение более безопасной среды.

 

Прежде чем начать, отметим, что не все эти платформы доступны во всем мире, поэтому вам придется проверить это, прежде чем использовать их. Например, YouHodler и Swissborg совершенно недоступны для клиентов из США, в то время как Nexo ограничена для клиентов из штата Нью-Йорк. Кроме того, у некоторых из этих платформ есть свои собственные токены, и они также могут быть недоступны для клиентов из США.

 

Celsius

 

Основанная в 2017 году Алексом Машинским, Celsius, возможно, является одной из самых известных кредитных платформ с более чем $22 млрд средств и более 1,4 млн пользователей. Платформа Celsius предлагает кредитование, займы и платежи. Они также работают над созданием кредитной карты и функции обмена. У Celsius также есть функции, предназначенные специально для бизнеса, но в этом материале мы сосредоточимся на вариантах использования в розничной торговле. Кроме того, у Celsius есть собственный токен под названием CEL, но об этом мы поговорим чуть позже.

 

Сначала давайте рассмотрим кредитование и заимствование. При кредитовании в Celsius сумма, которую вы заработаете, будет зависеть от нескольких факторов:

 

  • какой токен вы одалживаете
  • сколько вы одалживаете
  • где вы находитесь
  • в какой валюте вы получаете проценты.

 

При кредитовании монет в Celsius они будут выплачивать вам проценты, основанные на том, сколько они могут заработать на "перекредитовании" ваших монет в учреждениях. Когда Celsius делает это, они возвращают вам 80% в виде процентов, а остальное оставляют себе (думаем, это справедливо, и именно так работают все эти CeFi платформы).

 

Естественно, процент, который вы получаете, зависит от спроса на определенные активы, а также от предложения. Как правило, самые высокие проценты выплачиваются по стабильным монетам. В Celsius вы можете заработать до 10,73% на вашем USDC, если вы находитесь не в США и получаете проценты в токене CEL (будем использовать эту ставку в дальнейшем). Если вы находитесь в США, ставка составляет 8,50%. Другими высокопроцентными монетами в настоящее время являются SNX со ставкой 14,05%, MATIC со ставкой 9,10% и DOT со ставкой 9,02%. Для крупных биткоинов и эфиров ставки составляют 6,20% до 0,25 BTC и 3,05% для более 0,25 BTC, а для ETH - 5,35% до 100 ETH и 3,52% более 100 ETH.

 

Если вы хотите взять криптовалюту в долг, вы можете легко сделать это с помощью приложения Celsius. При заимствовании вы можете выбрать срок займа и процентную ставку. Чем больше вы предоставляете в качестве залога, тем ниже процентная ставка, а при оплате в CEL вы также получите дополнительную скидку на процентную ставку. В Celsius также есть калькулятор, где вы можете проверить все, прежде чем брать кредит. Например, если бы мы хотели взять в долг 1000 USDC, мы бы поступили следующим образом: мы могли бы взять эту сумму со сроком кредита 1 год и процентной ставкой 0,75%, выплачивая проценты в CEL и предоставив 0,9841 ETH в качестве залога (неплохо). У Celsius также есть аналогичный калькулятор для кредитования, так что не забудьте проверить и его.

 

Как уже упоминалось, Celsius планирует предложить больше функций, и кажется, что они пытаются стать платформой "все в одном", а не сосредоточиться только на кредитовании и займах, что хорошо для пользователей платформы. Возможность оплаты с помощью мобильного приложения Celsius, а затем возможность иметь свою кредитную карту и обменять валюту на Celsius облегчит принятие решения о размещении криптовалюты там. В настоящее время при использовании услуг Celsius вы, по сути, фиксируете свою валюту в Celsius, поскольку вы не можете сделать ничего другого, не переведя криптовалюту на какую-либо другую платформу. Будет интересно посмотреть, смогут ли эти другие сервисы привлечь больше денег в Celsius, и, конечно, кажется более привлекательным вкладывать туда деньги, зная, что они все еще будут полезны.

 

Наконец, кратко расскажем о токене CEL. Токен в основном работает как программа вознаграждений, которая дает вам более высокие ставки при кредитовании и более низкие ставки при заимствовании. Кроме того, вы можете заработать более 5% APY за ходлинг.

Самое замечательное, что для достижения этих более высоких уровней вам не нужно больше токенов, вам просто нужно держать больший процент от общего объема ваших активов в CEL. Однако прежде чем торопиться с этим, следует тщательно все просчитать, так как размещение большой части своих активов в CEL не принесло особых результатов. Показатели токенов за последний год составляют -17%, что вряд ли может быть компенсировано такими высокими ставками.

 

Nexo

 

Nexo - это дочерняя компания Credissimo, основанная еще в 2007 году. Платформа Nexo была создана в 2018 году. На сегодняшний день Nexo выплатила более $200 млн процентов, собрала более 2,5 млн пользователей в более чем 200 юрисдикциях и поддерживает 27 различных криптовалют. Nexo предлагает как кредитование, так и заимствование, а также платежную карту, что является одной из особенностей, отличающих ее от Celsius. У Nexo также есть свой собственный токен под названием NEXO, который имеет самую высокую рыночную стоимость из всех упомянутых здесь.

 

Начиная с кредитования, у Nexo очень хорошие ставки, и почти для всех токенов они выше, чем те, что предлагает Celsius. Например, процент по вашим биткоинам и эфирам может достигать 8%, если вы выбираете фиксированный срок и получаете оплату в токенах Nexo. Другие процентные ставки также чрезвычайно высоки, DOT - до 15%, а AVAX и MATIC имеют ограниченные по времени повышенные ставки - 17% и 20% соответственно. Для стейблкоинов ставки составляют до 12%, но что действительно отличает Nexo, так это то, что вы можете одалживать и фиатные деньги. В настоящее время можно одалживать доллары США, евро и фунты стерлингов, ставки такие же, как и для стабильных монеток. Отличием Nexo является также то, что проценты выплачиваются ежедневно, в то время как Celsius - еженедельно. Однако, хотя кому-то это может понравиться в зависимости от места проживания, это будет огромным бременем для уплаты налогов, поэтому обязательно проверьте, каковы требования к отчетности в вашей стране, и обязательно следуйте им.

 

Когда речь заходит о займах, вы будете рады узнать, что процентные ставки в некоторых ситуациях могут достигать 0%, и они никогда не превышают 13,9%. Мы не смогли точно определить, как выглядят процентные ставки для различных ситуаций, хотя у них есть калькулятор, поэтому предпочитаем пользоваться программой Celsius, когда делаем расчеты, прежде чем что-то брать на себя. Что привлекло наше внимание в заимствованиях с Nexo, так это то, что они внедрили возможность подачи заявки на кредит под ваши NFT. В настоящее время они поддерживают две коллекции, Crypto Punks и Bored Ape Yacht Club. При подаче заявки вы можете получить до 20% от минимальной цены. Это то, чего многие платформы еще не сделали, и я уверен, что на это будет хороший спрос, особенно сейчас, когда цены взлетели до небес. Тем не менее, говоря о NFT, будьте осторожны при кредитовании под них, поскольку мы еще не видели, как они тестируются в случае медвежьего рынка, и даже этого 80-процентного буфера может оказаться недостаточно.

 

Среди других возможностей Nexo - уже упомянутая платежная карта, а также биржа. Карта Nexo выпущена в партнерстве с Mastercard, поэтому ее использование не должно быть проблемой. Карта приносит вам до 2% кэшбэка и дополнительные преимущества на сайте Nexo.

 

Затем, чтобы завершить тему Nexo, мы вкратце рассмотрим токен. Если посмотреть на его годовые показатели, то они гораздо радужнее, чем у Celsius, с солидным ростом более чем на 300%. Из-за динамики цен вам, вероятно, будет гораздо удобнее выбрать уровни Nexo, которые очень похожи на те, что были у Celsius. При переходе на более высокий уровень вы получаете преимущества по всем функциям Nexo, нашими любимыми являются более высокие ставки при кредитовании, а также больше бесплатных снятий криптовалюты, поскольку в базовом плане у вас есть только одно.

 

BlockFi

 

Это еще одна платформа, хорошо известная тем, кто занимается криптовалютами. От двух предыдущих платформ BlockFi отличает то, что у нее нет собственной валюты. BlockFi пошла традиционным путем привлечения денег от венчурных инвесторов и состоятельных частных лиц, когда она была основана в 2017 году, и с тех пор у них было несколько пополнений. Помимо этих функций заимствования и кредитования BlockFi предлагает как обмен, так и платежные карты, а также имеет отдельную сторону специально для учреждений.

 

Что разочаровывает после прочтения о двух предыдущих платформах, так это то, что BlockFi, к сожалению, поддерживает только 13 различных криптовалют, и из того, что мы смогли найти, Nexo или Celsius выигрывают у BlockFi по каждому активу. Тем не менее, для некоторых монет ставка была хорошей, поэтому мы бы не стали полностью отвергать BlockFi, пока не прочитали о них больше.

 

Процентные ставки на BlockFi работают так же, как и на Celsius, то есть они варьируются в зависимости от суммы вашего депозита. Например, для BTC и ETH ставки становятся довольно низкими по мере увеличения вашей позиции. Но у BlockFi есть одна сильная сторона, когда дело доходит до кредитования, что для нас очень важно: они могут выплачивать проценты в стабильных монетах. Почему это так хорошо - просто в целях налогообложения. В зависимости от того, где вы живете, может быть неприятно отслеживать все проценты, которые вы зарабатываете, в каких монетах и по каким ценам, поэтому заработок в стабильных монетах помогает и, возможно, даже стоит пожертвовать небольшим процентом, чтобы облегчить себе жизнь. BlockFi также выплачивает проценты ежемесячно, что опять же проще.

 

Займы на BlockFi практически такие же, как и на других платформах, но опять же, вы можете получить более выгодные ставки в других местах. Самая низкая возможная ставка здесь составляет 4,5%, и по сравнению с тем, что предлагают другие платформы, это довольно высокая ставка. Однако в BlockFi также есть калькулятор как по займам, так и по кредитам, поэтому вам будет легко сравнить его с другими сайтами.

 

Если вы любите кешбэк, то вы будете рады узнать, что платежная карта BlockFi включает в себя 90-дневный период с 3,5 % кешбэка, после чего он снизится до 1,5 %. Хотя 1,5 % cashback меньше, чем предлагает Nexo, вы, возможно, захотите заказать ее и использовать в самом начале, чтобы максимизировать свои вознаграждения, так как годовые сборы отсутствуют. Что касается обмена, то он приличный, но есть и получше. Наконец, необходимо отметить, что BlockFi разрешает только одно бесплатное снятие средств в месяц, после чего взимается небольшая комиссия. Однако, сравнивая BlockFi и Celsius, комиссия оправдана высокой безопасностью BlockFi при снятии средств.

 

YouHodler

 

Мы знаем, что последние три варианта были довольно похожими, и пришло время предоставить что-то новое. YouHodler был основан в 2018 году и отличается тем, что поддерживает множество различных валют, чего нет у других. Еще одно отличие заключается в том, что у них есть несколько уникальных функций, однако, с той стороны, что несколько функций, таких как платежная карта, отсутствуют в списке.

 

Как и в случае со всеми остальными, давайте начнем с кредитования. YouHodler предлагает конкурентоспособные процентные ставки: 12 % на большинство стейблкоинов, 4,8 % на BTC и 5,5 % на ETH. Кроме того, у них есть ставки по таким монетам, как YFI (4,5%) и Sushi (7%). Всего YouHodler поддерживает 39 различных криптовалют. Проценты выплачиваются еженедельно в той же валюте, в которой вы внесли депозит - ничего нового.

 

Заемные средства также довольно похожи на другие, за исключением одного существенного отличия. На других сайтах сумма, которую вы можете взять под залог, составляет около 50%, в то время как YouHodler разрешает до 90%, и вы можете использовать все 20 лучших монет в качестве залога. Возможно, кому-то это покажется замечательным, но меня это немного пугает. Потому что криптовалюты очень изменчивы, и ваш залог может легко упасть в цене и оставить вас с огромной суммой долга по сравнению с тем, что осталось от вашего залога. Говоря о залоге, YouHodler также предлагает возможность предоставить NFT в качестве залога, но для этого нужно подать отдельную заявку.

 

Две функции, которые не предлагаются на других платформах, это Turbocharge и Multi-Hodl. По сути, это заимствование и кредитование. При их использовании происходит следующее: вы предоставляете свои монеты в качестве залога, берете кредит, на который покупаете еще криптовалюту, которая снова используется в качестве залога для нового кредита, и так далее (разумеется, все делается автоматически). Что сразу должно прийти вам в голову, так это чрезвычайно высокий риск. Потенциальная прибыль хороша, но вы можете потерять много денег, поэтому сам YouHodler не рекомендует вкладывать в это более 20%, а остальное - в традиционные сбережения (традиционные - это обычные крипто-кредиты).

 

Swissborg

 

Как и YouHodler, Swissborg значительно отличается от предыдущих платформ. Это единственное место, которое я мог бы рассмотреть в качестве биржи, а возможности получения доходности - это дополнительный бонус, который можно использовать для получения дополнительных вознаграждений по портфелю. Swissborg была основана в 2017 году и с тех пор собрала более 500 тыс. пользователей с более чем $1,6 млрд на платформе. В отличие от других платформ Swissborg не предлагает заимствования, но как обстоят дела с доходностью?

 

Что ж, у меня есть хорошие и плохие новости. Доходность отличная, если у вас есть план Genesis Premium, который увеличивает ваш доход в 2 раза, о планах расскажем позже. Если у вас есть genesis premium, вы будете зарабатывать почти 9% на стабильных монетах, а на крупных BTC и ETH примерно 1% и 5,6% соответственно. Теперь вам, наверное, интересно, на чем еще вы можете заработать проценты, и, к сожалению, здесь нечему удивляться, поскольку, включая вышеперечисленные, Swissborg поддерживает заработок только на 9 различных криптовалютах. Самая высокая доходность здесь у родного токена Swissborg - CHSB, и в настоящее время ставка составляет 24%.

 

Почему мы сказали, что можем быть готовы использовать Swissborg в качестве биржи, так это потому, что с Genesis Premium вы получаете низкие комиссии - всего 0-0,25%. Кроме того, Swissborg предлагает некоторые аналитические инструменты, а также хорошую статистику портфеля. Они также позволяют торговать гораздо большим количеством криптовалют, чем те, по которым они предлагают доходность, так что вам не нужно беспокоиться об этом.

 

Теперь к разочарованию. Мы писали о том, что в Swissborg есть замечательные вещи для тех, у кого есть премия Genesis, но правда в том, что мы не думаем, что многие пойдут на это. Чтобы получить его, вам нужно 50 000 токенов GHSB, что обойдется вам более чем в $30 тыс. по сегодняшним ценам. Другой вариант, на который вы можете пойти, - это премиум сообщества, для которого требуется всего 2000 токенов GHSB (≈ $1200). С премией сообщества вы получаете 1,5-кратный прирост доходности и 0,75% торговых сборов. В зависимости от размера вашего портфеля это может стоить того, так как GHSB смог принести вам 115% прибыли за 1 год, не считая вознаграждения за высокие ставки, но это уже вам решать, проведите собственное исследование и примите решение.

 

Заключение

 

Прежде чем перейти к заключению, мы хотели бы быстро добавить, что все эти платформы доступны в виде мобильных приложений, а некоторые из них даже созданы специально для мобильных устройств. Это касается и Celsius, и Swissborg. Поэтому, если вы не можете получить доступ к каким-то функциям, проверьте, есть ли они в их мобильном приложении. Еще одна вещь, о которой мы хотим напомнить всем, это то, что указанные здесь тарифы колеблются в зависимости от спроса/предложения. Эти высокие ставки для DOT могут быстро исчезнуть, если больше людей будут давать им взаймы. Кроме того, общая сумма, которую вы получаете, снижается, если базовый актив падает в цене, поэтому не стоит доверять всем расчетам на все 100%, так как ваш доход будет колебаться.

 

Теперь, когда речь заходит о том, какой из них вам лучше использовать, мы не можем дать вам однозначного ответа. Все они имеют свои плюсы и минусы, поэтому ваша задача - взвесить, какой из них подходит именно вам. Например, как уже упоминалось ранее, мы сторонники простоты, поэтому мы готовы пожертвовать небольшими доходами, чтобы облегчить налоговое бремя.  

 

Затем, если не только выбрать из этих вариантов сложно, есть еще несколько вариантов, которые стоит принять во внимание. К ним относятся Crypto.com и KuCoin, которые предлагают конкурентоспособные возможности заработка. И чтобы сделать это еще немного сложнее, вам также нужно изучить все пространство DeFi, но это уже тема для иных обсуждений.

оцените эту статью: